某城市一家网红西餐厅因使用变质牛排导致15名顾客食物中毒，其中5人因急性肠胃炎住院治疗。顾客集体起诉餐厅索赔医疗费、误工费及精神损失费，共计135万元。经调查，餐厅后厨因冰箱故障未及时维修，导致食材储存不当。法院最终判决餐厅承担全部责任。由于餐厅仅投保企业财产险而未购买公众责任险，需自行承担赔偿金，叠加停业整顿期间的租金、员工工资等损失，最终导致企业资金链断裂，被迫关闭。
风险提示：
一、责任风险认知不足
多数餐饮企业误以为财产险（如火灾险、设备损坏险）即可覆盖经营风险，却忽视顾客人身伤害、第三方财产损失等责任风险。公众责任险虽能覆盖此类赔偿，但部分企业因侥幸心理或成本考量未予投保。
二、保障额度与实际风险不匹配
部分企业即使投保责任险，仅选择最低保额（如50万元）。但实际案例中，群体性人身伤害赔偿、诉讼费用叠加经营损失往往远超预期，导致保险保障不足。
投保建议：
1、及时投保针对性险种
公众责任险：覆盖顾客人身伤害、财产损失（如滑倒摔伤、食物中毒）
食品安全责任险：专为餐饮行业设计，涵盖食品污染、食源性疾病等风险
营业中断险：补偿事故导致的停业损失（如租金、员工工资）
2、足额投保并动态调整保额
建议依据企业规模、客流量评估风险：中小型餐饮企业保额不低于200万元，连锁品牌需按门店数量叠加投保。
3、强化风险管理
建立食材采购溯源及设备巡检制度，留存记录备查；定期组织员工安全培训，规范操作流程；投保时如实告知经营情况，避免因信息隐瞒引发理赔纠纷。
案例启示：
一场食品安全事故足以摧毁多年经营成果。责任险并非"无效成本"，而是以可控支出转移不可承受风险。建议企业主与保险公司深度沟通，定制"财产险+责任险+营业中断险"组合方案，构建完善风险防护体系。风险防控贵在未雨绸缪，切莫让侥幸心理成为压垮企业的致命隐患。
